远在东非的埃塞俄比亚ღ◈✿，正加速布局风电ღ◈✿、光伏等新能源产业ღ◈✿，与之配套的输配电网络升级扩容迫在眉睫ღ◈✿。近期ღ◈✿，一笔海外订单“飞”到中国江西省抚州市崇仁县ღ◈✿，金额达128万美元ღ◈✿，折合人民币约870万元ღ◈✿，是江西伊发电力科技股份有限公司（以下简称“伊发电力”）近两年来再度获得的较大金额海外订单ღ◈✿。

　　这笔订单正是崇仁县作为国家级输变电新型工业化产业示范基地ღ◈✿，抢抓全球新能源基建风口的一个缩影ღ◈✿。这座既不沿边也不靠海的内陆小城ღ◈✿，中低压变压器产能却占到了江西省的80%以上ღ◈✿。从早期的榔头手作ღ◈✿，到今天的智能制造ღ◈✿，经过半个多世纪的精耕细作ღ◈✿，全县150多家输变电企业将一台台“崇仁造”变压器卖到了全球50多个国家和地区ღ◈✿，构建起上游原材料核心零部件供给ღ◈✿、中游装备制造ღ◈✿、下游市场服务运维的完整产业链ღ◈✿，产业配套率突破70%ღ◈✿，源源不断地吸引海外订单ღ◈✿，产业集群营收已突破150亿元ღ◈✿。

　　伊发电力正是其中一家国家级高新技术企业ღ◈✿，产品销往亚洲ღ◈✿、非洲ღ◈✿、欧洲ღ◈✿、南美洲等地区ღ◈✿，目前已与全球10多个国家的海外厂家达成合作ღ◈✿。

　　“在新产业发展形势下ღ◈✿，变电器生产制造不仅质量要达标ღ◈✿，流程还要更环保ღ◈✿，这就意味着ღ◈✿，大额出口订单来了ღ◈✿，我们的生产线不仅要进一步扩大ღ◈✿，部分链条还需要升级换代ღ◈✿。面对这样的资金缺口ღ◈✿，我们需要向商业银行寻求贷款支持ღ◈✿。”伊发电力财务负责人郑央露介绍说ღ◈✿，新签订的大额出口订单ღ◈✿，让公司面临流动资金缺口ღ◈✿，自2025年向中国银行申请了4500万元授信额度ღ◈✿，到2026年1月中旬ღ◈✿，又增至6000万元ღ◈✿。

　　“在传统的放贷模式下ღ◈✿，企业可能只关注贷款利率ღ◈✿。这一次ღ◈✿，我们银行客户经理带着明示企业贷款综合融资成本清单ღ◈✿，也就是贷款明白纸上门ღ◈✿，逐项拆解贷款费用的明细内容ღ◈✿，每一分钱都晒在阳光下今日刚开传奇ღ◈✿。如以年化形式明确标注利率ღ◈✿，让企业一目了然ღ◈✿。根据我们的优惠政策ღ◈✿，该笔贷款涉及的抵押登记费ღ◈✿、评估费等由我们全额承担ღ◈✿，直接为企业节省了3万元ღ◈✿。”中国银行抚州分行行长徐瑞对《金融时报》记者说ღ◈✿。

　　“以前办贷款ღ◈✿，只知道一个总数ღ◈✿，现在每一分钱的去处都写得明明白白ღ◈✿。省下来的都是实打实的利润ღ◈✿，贷款明白纸的明示做法ღ◈✿，让我们贷得放心ღ◈✿、用得称心ღ◈✿。”郑央露说ღ◈✿。

　　一张简单的贷款明白纸ღ◈✿，不仅让企业得到了实惠ღ◈✿，也让银行获得了好评与信任ღ◈✿。记者在江西抚州ღ◈✿、上饶采访时了解到ღ◈✿，试点工作铺开前ღ◈✿，多家受访企业反馈长期面临融资成本不透明难题ღ◈✿，不知道自己为贷款支付的所有成本中ღ◈✿，哪些是贷款利息成本ღ◈✿，哪些是非利息费用ღ◈✿，如果商业银行不细说ღ◈✿，自己更是一笔糊涂账今日刚开传奇ღ◈✿。正是基于这样的痛点ღ◈✿，2024年9月ღ◈✿，中国人民银行在江西ღ◈✿、山东等5省首批试点开展明示企业贷款综合融资成本工作ღ◈✿，通过银企共同填写《企业贷款综合融资成本清单》ღ◈✿，即贷款明白纸ღ◈✿，将利息支出ღ◈✿、担保费ღ◈✿、质押监管费等显性成本和隐性成本一一列明ღ◈✿，并通过专门设计的费率计算小程序ღ◈✿，计算出综合融资成本年化率ღ◈✿，既提升了企业融资的透明度ღ◈✿，打破了信息不对称的壁垒不朽情缘平台ღ◈✿，又让企业掌握了融资主动权ღ◈✿，可以在市场上精准比价ღ◈✿，真正实现“明明白白贷款”ღ◈✿。

　　“办贷款ღ◈✿，以前像猜谜ღ◈✿，现在就像逛超市ღ◈✿，标签价就是到手价ღ◈✿。”抚州食久计餐饮管理有限公司（以下简称“食久计”）负责人龚雪说ღ◈✿，作为一家深耕本地市场的餐饮企业ღ◈✿，曾经在多家银行之间做过比较ღ◈✿，最初一直犹豫的原因是担心“利率看着低ღ◈✿，杂费加起来高”ღ◈✿。2026年5月ღ◈✿，食久计在农业银行抚州分行对接了一笔200万元的贷款ღ◈✿，初次体验到贷款明白纸的流程ღ◈✿，也帮助他们作出了最终决定ღ◈✿。

　　“问过几家银行ღ◈✿，都说自己的利率低ღ◈✿，但到底低多少？谁能帮我算明白ღ◈✿，我就选哪家银行ღ◈✿。”龚雪说ღ◈✿，农业银行抚州分行在指导他们填写贷款明白纸的过程中ღ◈✿，也给企业提供了一把透亮的标尺ღ◈✿，一眼看明白收费主体ღ◈✿、支付方式和还款周期今日刚开传奇ღ◈✿，配合银行基于市场利率定价自律机制上线的融资成本计算器ღ◈✿，精准计算出了年化费率ღ◈✿，整个融资成本构成一目了然ღ◈✿。

　　记者了解到ღ◈✿，江西省信合新材料科技有限公司的财务工作人员在上饶银行抚州分行办理贷款业务时ღ◈✿，在工作人员指导下仔细填写贷款明白纸列出的相关事项ღ◈✿。“一眼就能看清全部真实费用ღ◈✿，再也不用担心办理贷款后会冒出一些隐性收费ღ◈✿，便于我们企业计算大致的利润空间ღ◈✿。”该财务工作人员对记者说ღ◈✿，得益于上饶银行抚州分行客户经理的详尽讲解ღ◈✿，各项收费清晰透明ღ◈✿，帮助企业有效厘清了收费名目ღ◈✿，为自身后续账务处理ღ◈✿、审批工作带来了极大便利ღ◈✿，还便于企业更好地统筹规划现金流ღ◈✿。

　　“正是通过清晰化ღ◈✿、透明化的成本展示ღ◈✿，推动金融机构把各项费用摆在明处ღ◈✿，让企业红利落到实处ღ◈✿，以金融服务的透明度换取实体经济的满意度ღ◈✿，着力打造融资成本透明ღ◈✿、银企互惠共赢的良好格局ღ◈✿，这正是试点的最显著意义之一不朽情缘平台ღ◈✿。”中国人民银行江西省分行货币政策处处长张婷婷对记者说ღ◈✿，该行以“透明化”为抓手ღ◈✿，让企业在融资路上不仅“贷得到”ღ◈✿，更能“算得清”“用得值”ღ◈✿，有效保障企业的知情权ღ◈✿，维护金融消费者的合法权益ღ◈✿。

　　果然ღ◈✿，在贷款明白纸上一一列出融资所需费用的明示做法ღ◈✿，不仅让企业收获了“钱花在哪儿”的透明度ღ◈✿，还得到了意想不到的费用压降ღ◈✿。

　　“我们发现ღ◈✿，食久计这家餐饮企业作为服务业经营主体ღ◈✿，符合2025年以来国家相继出台的服务业经营主体贷款贴息政策相关优惠条件ღ◈✿，接下来ღ◈✿，我们又做了3件事ღ◈✿。”农业银行抚州分行客户经理全政介绍说ღ◈✿，一是申报贴息ღ◈✿，主动帮助企业将这笔200万元的贷款申报财政贴息ღ◈✿，一年下来直接节省利息成本2万元ღ◈✿；二是费用直付ღ◈✿，评估费和登记费由银行通过普惠专项费用ღ◈✿，直接与第三方结算ღ◈✿，省去企业的垫资ღ◈✿、跑腿环节ღ◈✿，彻底消除了“先交后返”的疑虑ღ◈✿；三是流程简化ღ◈✿，依托抵押e贷的线个工作日内完成放款ღ◈✿，并且ღ◈✿，贷款明白纸上所有费用承诺写入合同ღ◈✿，确保“说了就认ღ◈✿、认了就办”ღ◈✿。

　　“身为对公业务客户经理ღ◈✿，不能急于推销产品ღ◈✿，需要耐下心来ღ◈✿，把贷款明白纸上的每一项ღ◈✿，逐个讲解给客户听ღ◈✿，尤其是根据企业类别ღ◈✿、认证等级所能获得的优惠贷款利率ღ◈✿，也要一并明明白白告知ღ◈✿，再通过融资成本计算器ღ◈✿，现场输入贷款金额ღ◈✿、期限ღ◈✿、利率等关键信息ღ◈✿，由系统自动计算出总利息费用ღ◈✿，让客户心里更踏实ღ◈✿。”全政说ღ◈✿。

　　他同时透露ღ◈✿，贷后的“回访问效”环节同样不能马虎大意ღ◈✿，可以借此继续巩固客户的安全感ღ◈✿，让客户真真切切看到农行为企业节省出来的“真金白银”ღ◈✿。以食久计为例ღ◈✿，综合成本较其最初了解到的低了近1.5个百分点ღ◈✿。

　　正是通过“明白纸+贴息政策”的组合拳以及贷前ღ◈✿、贷中ღ◈✿、贷后服务的紧密衔接ღ◈✿，食久计彻底打消了对“隐形收费”的顾虑ღ◈✿。“推行贷款明白纸试点以来ღ◈✿，我行的小微企业贷款综合成本平均下降了0.6个百分点ღ◈✿，没有出现一起因费用不透明引发的投诉ღ◈✿。小微企业首贷户数量ღ◈✿，同比增长了25%ღ◈✿。”全政说ღ◈✿。

　　“‘明白纸+贴息政策’的做法ღ◈✿，有效推动了财政金融政策协同发力ღ◈✿，切实发挥了成本明示ღ◈✿、降费让利等一系列惠民举措的积极效应ღ◈✿，这是银行业践行正确政绩观今日刚开传奇ღ◈✿、提升普惠金融服务质效的必然要求ღ◈✿。下一步ღ◈✿，我们将继续引导银行机构以企业需求为导向ღ◈✿，持续优化明示工作流程ღ◈✿、创新服务模式ღ◈✿，将优惠政策传导至更多市场主体ღ◈✿，助力实体经济高质量发展ღ◈✿。”中国人民银行抚州市分行二级调研员杨发根对记者说ღ◈✿。

　　上饶市天瞳光电科技有限公司（以下简称“天瞳光电”）是一家深耕光学器件研发和制造的光电科技企业ღ◈✿，其研发的“高倍率微距镜头及使用方法”专利技术ღ◈✿，有效提升了产品在恶劣环境下的适应性和使用寿命ღ◈✿。作为极具成长性的高新技术企业ღ◈✿，天瞳光电因产能扩张和经营周转需求ღ◈✿，于2024年7月向上饶银行小企业信贷中心申请600万元流动资金贷款ღ◈✿，用于原材料采购等日常经营支出ღ◈✿，并于2025年7月不朽情缘平台ღ◈✿、2026年7月两次申请无还本续贷不朽情缘平台ღ◈✿。

　　在贷款办理过程中不朽情缘平台ღ◈✿，贷款明白纸的明示做法展示出“惠民温度”ღ◈✿。当贷款利率ღ◈✿、担保费率ღ◈✿、贷款期限ღ◈✿、还款方式ღ◈✿、企业实际承担费用等内容一一列明ღ◈✿、逐项测算ღ◈✿，银行客户经理发现ღ◈✿，除贷款利息外ღ◈✿，担保费用若按市场普遍0.8%至1%的担保费率测算ღ◈✿，600万元贷款每年的担保费用约为4.8万元至6万元ღ◈✿，对处在扩产阶段的科创企业而言仍是一笔不小的资金负担ღ◈✿。

　　“在充分了解企业融资成本压力后ღ◈✿，我行小企业信贷中心并没有停留在费用告知的层面ღ◈✿，而是将贷款明白纸作为优化融资方案的重要依据ღ◈✿，主动与已准入合作的担保公司进行沟通协调ღ◈✿，围绕企业专精特新资质ღ◈✿、省级数智工厂建设情况ღ◈✿、技术专利价值ღ◈✿、经营流水和订单稳定性等情况ღ◈✿，向担保机构充分说明企业的发展潜力和风险缓释条件ღ◈✿，积极争取更优惠的担保费率ღ◈✿。”上饶银行行长助理韩小平对记者说ღ◈✿，经过多轮沟通协调ღ◈✿，上饶银行最终推动两家合作担保机构以较市场平均水平更低的担保费率为企业提供担保支持ღ◈✿，企业每年可以节省担保费用2.4万元ღ◈✿，切实降低了综合融资成本ღ◈✿。

　　“对企业而言ღ◈✿，这并不仅仅是数字的变化和压力的缓释ღ◈✿，企业真切感受到商业银行主动让利ღ◈✿、主动协调ღ◈✿、主动服务的诚意ღ◈✿，建立起难能可贵的信任感ღ◈✿，拉近了银行和企业的距离ღ◈✿。”中国人民银行上饶市分行副行长王志文对记者说ღ◈✿，在以往收费不透明的情况下ღ◈✿，企业即便知道银行承担部分费用ღ◈✿，也会疑虑“羊毛出在羊身上”ღ◈✿。通过试点ღ◈✿，从“明示成本”进一步延伸至“主动降本”今日刚开传奇ღ◈✿，让贷款明白纸切实发挥出杠杆作用ღ◈✿，不仅深化了政策的衔接落地ღ◈✿，更促成市场多方政策的协同发力ღ◈✿，而主动背后的诚意ღ◈✿，正是银行与客户之间建立信任最有效的捷径ღ◈✿，是商业银行树立口碑ღ◈✿、开拓市场的重要途径ღ◈✿。

　　据了解ღ◈✿，在该笔贷款投放后ღ◈✿，这家深耕光学器件的高新技术企业ღ◈✿，顺利步入了扩大产能ღ◈✿、稳定订单的“快车道”ღ◈✿。2025年全年销售收入达到8509万元ღ◈✿，较2024年增长11.80%ღ◈✿；2026年1至5月ღ◈✿，销售收入较上年同期增长了8.2%今日刚开传奇ღ◈✿。

　　“经过两年明示企业贷款综合融资成本试点ღ◈✿，相较于企业融资成本下降ღ◈✿，金融服务优化带来的变化更为显著ღ◈✿，从前期常态化政策宣讲到量身定制个性化融资方案ღ◈✿，从贷中精准实施到贷后定期回访今日刚开传奇ღ◈✿，贷款明白纸全面嵌入信贷业务全流程ღ◈✿，实现了成本明示的标准化ღ◈✿、规范化管理ღ◈✿。这一全流程模式ღ◈✿，推动着金融服务各个环节的优化升级ღ◈✿，也把金融为民的服务宗旨ღ◈✿，根植为每一位客户经理的主动意识ღ◈✿，化作江西银行业的普遍共识ღ◈✿。”张婷婷说不朽情缘平台ღ◈✿，试点的意义在于“可复制经验”不朽情缘平台ღ◈✿，如通过加强与政府部门ღ◈✿、担保机构的沟通合作ღ◈✿，建立起“贷款贴息+担保费率优惠”配套政策体系今日刚开传奇ღ◈✿，进一步降低了企业的利息外成本ღ◈✿，也产生良好的示范效应ღ◈✿，推动试点经验普及和推广ღ◈✿，最终推动全省不同地区综合融资成本稳步下行ღ◈✿，让金融让利实体经济的成效落地ღ◈✿。

　　数据显示ღ◈✿，截至2026年6月ღ◈✿，江西省铺开的明示企业贷款综合融资成本试点累计填写逾35万份贷款明白纸ღ◈✿，覆盖数万家企业ღ◈✿。江西省辖内企业贷款非利息成本较试点初期下降了25个基点ღ◈✿，市场主体的获得感和满意度大幅提升ღ◈✿。

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